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Podcast de Inversión en Bolsa
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167. Descubre cómo obtener ingresos pasivos con La Nuda Propiedad.
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la nuda propiedad

Esta semana vamos a analizar en nuestra web de Cursos de Bolsa un concepto muy poco tenido en cuenta por los inversores, hablaremos de La NUDA PROPIEDAD y de como obtener ingresos pasivos con la misma. ¡Vamos a ello..!

La Nuda Propiedad es un concepto jurídico que divide un bien en dos partes, por un lado el propietario y por otro el usufructuario del mismo de manera que el primero NO puede disfrutarlo aunque sea suyo y el segundo no es propietario del mismo pero si puede usarlo.

Como vemos en el podcast, esta figura legal puede ser de gran utilidad en diversas situaciones, como en la planificación de la herencia o en la venta de un inmueble, por lo que es importante conocer sus características y ventajas que veremos más adelante.

Por tanto, en este artículo y en nuestro podcast, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre la nuda propiedad, desde su definición hasta su aplicación práctica en distintos escenarios.

Definición de la Nuda Propiedad

La Nuda Propiedad es un derecho real que otorga la propiedad de un bien sin el usufructo del mismo. Es decir, el propietario de la nuda propiedad tiene la titularidad del bien, pero no puede disfrutar de sus beneficios, como el uso o la renta que genere en su caso.

En términos más simples, podríamos decir que el propietario de la nuda propiedad tiene la «propiedad desnuda» del bien, mientras que otra persona tiene el derecho a su uso y disfrute.

Características de la nuda propiedad

Para entender mejor la nuda propiedad, es necesario conocer algunas de sus características más relevantes:

Separación de la propiedad y el usufructo

La nuda propiedad implica una separación entre la propiedad y el usufructo de un bien. Esto significa que dos personas distintas pueden tener derechos diferentes sobre un mismo bien: el propietario de la nuda propiedad tiene la titularidad, mientras que otra persona tiene el derecho a usar y disfrutar del bien.

Duración limitada del usufructo

El usufructo del bien puede ser temporal o vitalicio, dependiendo de las circunstancias. En cualquier caso, cuando finaliza el usufructo, el propietario de la nuda propiedad recupera el pleno disfrute del bien.

Posibilidad de venta de la nuda propiedad

El propietario de la nuda propiedad puede vender su derecho a la propiedad a otra persona, aunque el usufructo del bien seguirá perteneciendo a un tercero.

Esta posibilidad puede ser de gran utilidad en la planificación de la herencia o en la venta de un inmueble, por ejemplo.

Si has llegado hasta aquí, es porque tienes inquietudes en bolsa e inversión, por lo que te invitamos a que inicies tu formación en bolsa desde 15€/mes y veas los más de 19 cursos de inversión en bolsa que tenemos.

Aplicaciones prácticas de la nuda propiedad

La nuda propiedad tiene diversas aplicaciones prácticas en el ámbito jurídico y económico. A continuación, te explicamos algunas de las más relevantes:

1.- Planificación de la herencia

Esta puede ser una herramienta útil para planificar la herencia, ya que permite transmitir la propiedad de un bien a los herederos sin tener que renunciar al usufructo del mismo. De esta forma, el titular de la nuda propiedad puede asegurarse de que su patrimonio llegará a manos de sus herederos, mientras que sigue disfrutando del bien durante su vida.

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2.- Venta de inmuebles

En la venta de un inmueble, la nuda propiedad puede ser una alternativa interesante para el vendedor, ya que le permite obtener un ingreso sin tener que renunciar al uso del bien. Por ejemplo, un propietario de un piso puede vender la nuda propiedad a un inversor, manteniendo el usufructo del mismo durante toda su vida.

3.- Inversión en bienes raíces

La nuda propiedad puede ser una opción interesante para los inversores que buscan adquirir bienes raíces con una menor inversión inicial Y menor coste o por debajo del precio de mercado.

Al comprar la nuda propiedad de un inmueble, el inversor se convierte en el propietario del bien sin tener que hacer frente al coste completo, ya que no adquiere el usufructo. Además, al finalizar el usufructo, el inversor puede obtener el pleno uso y disfrute del bien, lo que puede representar más rentabilidad a largo plazo si procede a alquilarlo.

¡Importante! La información publicada en este post y en toda nuestra web tiene contenido meramente formativo, educativo y divulgativo.
En ningún momento pretendemos dar consejos ni recomendaciones de inversión, y no se debe de considerar como tal ese contenido. Solo formamos e informamos.

4.- Protección de los bienes

También puede ser una herramienta útil para proteger los bienes de una persona en determinadas situaciones.

Por ejemplo, en el caso de una deuda, el titular de la nuda propiedad podría evitar que se ejecute una orden de embargo sobre el bien, ya que el usufructo seguiría perteneciendo a otra persona.

Ósea, si creemos que vamos a tener problemas y vamos a perder nuestra vivienda, vendemos la nuda propiedad y seguimos viviendo en ella, nadie nos puede echar. ¡Mola verdad…!!!

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¿Cuánto cuesta un inmueble de Nuda Propiedad?

El porcentaje que se paga por adquirir la nuda propiedad de un inmueble puede variar según distintos factores, como la ubicación y características de la propiedad, así como la edad del usufructuario. En general, se estima que el precio de la nuda propiedad oscila entre el 40% y el 70% del valor total de la propiedad a precios de mercado/tasación.

Es importante tener en cuenta que este precio puede ser negociado entre el nudo propietario y el usufructuario, así como que existen diferentes opciones de financiación para la compra de la nuda propiedad.

En cualquier caso, es recomendable contar con el asesoramiento de profesionales en la materia para realizar una negociación justa y adecuada a las circunstancias de cada persona.

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¿Se puede hipotecar la nuda propiedad?

Sí, si es posible hipotecar la nuda propiedad de un inmueble. En este caso, el nudo propietario conserva el derecho de propiedad sobre el bien, pero como sabemos, no puede usarla.

Evidentemente, mencionar que la posibilidad de hipotecarla puede depender de las condiciones establecidas en el contrato de compraventa de la misma y de la legislación vigente en cada país.

Nuevamente, es importante contar con el asesoramiento de profesionales en la materia para tomar decisiones informadas y evitar problemas futuros.

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Fiscalidad de la Nuda Propiedad.

En cuanto a su fiscalidad, existen varias consideraciones a tener en cuenta.

En primer lugar, en el momento en que se adquiere la nuda propiedad de un bien, se debe pagar el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados (ITP y AJD) correspondiente. Este impuesto varía en función de la comunidad autónoma en la que se encuentre el bien y de su valor.

En segundo lugar, la nuda propiedad se considera un bien patrimonial y, como tal, está sujeta al Impuesto sobre el Patrimonio. El impuesto se calcula sobre el valor de la propiedad y se aplica a partir de un determinado umbral de valor, que también varía según la comunidad autónoma.

En tercer lugar, cuando se adquiere la nuda propiedad de un bien, se debe tener en cuenta que no se generan ingresos por su uso o explotación. Por lo tanto, no se pagan impuestos por los ingresos que no se reciben.

Y en cuarto lugar, cuando finaliza el período de nuda propiedad y se recupera el pleno derecho de uso y disfrute del bien, se debe pagar el Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana (IIVTNU), también conocido como plusvalía municipal. Este impuesto grava el aumento del valor del terreno durante el período de nuda propiedad.

En resumen, la fiscalidad se basa en el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados, el Impuesto sobre el Patrimonio y el Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana.

Pero como sabéis, nosotros no somos fiscalistas, esto nos lo han contado.

Ventajas de la nuda propiedad

Tiene muchas ventajas, entre las que destacan las siguientes:

Flexibilidad

Es una figura jurídica muy flexible que se puede adaptar a diversas situaciones y necesidades.

Desde la planificación de la herencia hasta la inversión inmobiliaria puede ser una alternativa interesante en distintos escenarios.

Control del patrimonio

Permite mantener el control del patrimonio durante toda la vida del propietario del inmueble, mientras se asegura la transmisión de la propiedad a los herederos. De esta forma, se puede planificar la herencia con antelación y evitar posibles disputas entre los herederos.

Obtención de ingresos

La nuda propiedad puede representar una fuente de ingresos para el propietario, ya que se puede vender a un inversor que busque rentabilizar su inversión a largo plazo.

¡Importante! La información publicada en este post y en toda nuestra web tiene contenido meramente formativo, educativo y divulgativo.
En ningún momento pretendemos dar consejos ni recomendaciones de inversión, y no se debe de considerar como tal ese contenido. Solo formamos e informamos.

Impacto de la Nuda Propiedad en el mercado inmobiliario

Esta puede tener un impacto significativo en el mercado inmobiliario.

Por un lado, puede ser una forma atractiva para los inversores de adquirir bienes inmuebles a precios reducidos, lo que puede aumentar la demanda de este tipo de propiedad. Por otro lado, puede disminuir la oferta de bienes inmuebles disponibles para la venta, ya que los propietarios pueden optar por vender únicamente la nuda propiedad en lugar de la propiedad plena.

Conclusiones sobre la misma:

La nuda propiedad es una figura jurídica que puede resultar muy útil en distintos ámbitos, desde la planificación de la herencia hasta la inversión inmobiliaria. Esta figura permite separar la propiedad y el usufructo de un bien, lo que puede tener diversas implicaciones prácticas y fiscales.

Es importante tener en cuenta que la nuda propiedad no es una opción adecuada para todas las situaciones, por lo que es recomendable consultar con un abogado especializado antes de tomar una decisión.

Preguntas frecuentes sobre la Nuda Propiedad.

1.- ¿Qué diferencia hay entre la nuda propiedad y el usufructo?

La nuda propiedad es la propiedad de un bien sin el usufructo del mismo, mientras que el usufructo es el derecho a usar y disfrutar de un bien sin ser su propietario.

2.- ¿Puedo vender la nuda propiedad de un bien en cualquier momento?

Sí, el propietario de la nuda propiedad puede vender su derecho a la propiedad a otra persona en cualquier momento.

3.- ¿Qué implicaciones fiscales tiene la nuda propiedad?

Sus implicaciones fiscales pueden variar según la legislación existente en cada momento, no somos fiscalistas ni asesores financieros aunque arriba hacemos una sucinta explicación. Es recomendable consultar con un asesor fiscal

4.- ¿Puedo utilizar la nuda propiedad como herramienta de planificación de la herencia?

Sí, lo hemos dicho hasta la saciedad, puede ser una herramienta útil para planificar la herencia y asegurar la transmisión de la propiedad a los herederos.

5.- ¿La puedo utilizar como inversión inmobiliaria?

Sí, la nuda propiedad puede representar una alternativa interesante para los inversores que buscan adquirir bienes raíces con una menor inversión inicial y obtener una rentabilidad a largo plazo.

6.- ¿Se puede vender la Nuda propiedad?

La respuesta es Si y está suficientemente razonada en este artículo.

7.- ¿Qué pasa cuando fallece el usufructuario de la Nuda Propiedad?

Cuando fallece el usufructuario, el inversor obtiene el pleno uso y disfrute del bien.

8.- El usufructuario, ¿puede alquilar el inmueble?

La respuesta es SI, y además, con esas rentas puede alquilarse otra casa distinta o irse a navegar en un barco.

9.- ¿Quién puede comprar o vender la nuda propiedad?

Cualquier persona puede comprar o venderla, siempre y cuando se cumplan los requisitos legales y financieros necesarios para la transacción. En algunos casos, es posible que los bancos o instituciones financieras compren la nuda propiedad de un bien inmueble con el objetivo de obtener una rentabilidad a largo plazo.

Y por último y más importante:

¿Cómo ganar dinero con LA NUDA PROPIEDAD y obtener ingresos pasivos?

o lo que es lo mismo..

Invertir en Nuda Propiedad.

La respuesta a esto, la íbamos a dejar para nuestros colaboradores, pero como somos tan blandos y altruistas, y como ya la hemos dicho en el podcast, dejamos aquí un adelanto de la misma.

La nuda propiedad puede ser una herramienta interesante para ganar dinero a largo plazo. A continuación, se presentan algunas opciones para obtener ingresos a través de la misma:

1.- Alquiler. Pero en este caso solo el Usufructuario ya que SI, es posible alquilar la nuda propiedad de un inmueble, previo acuerdo con el nudo propietario.

Es importante mencionar que, en caso de que el usufructuario decida alquilar el inmueble, deberá respetar las condiciones establecidas en el contrato de compraventa de la nuda propiedad, así como cumplir con las obligaciones fiscales y legales correspondientes. Asimismo, el nudo propietario podría establecer algunas restricciones o condiciones adicionales para el alquiler de la propiedad.

2.- Venta: Si el nudo propietario necesita liquidez, puede vender su parte de la propiedad a un tercero. En este caso, es importante tener en cuenta que la venta de la nuda propiedad puede estar sujeta a impuestos, dependiendo de la legislación local.

3.- Inversión en Nuda propiedad: También lo tenemos claro, puede ser una inversión interesante para aquellos inversores que buscan obtener una rentabilidad a largo plazo. El nudo propietario puede adquirir una parte de la propiedad a un precio más bajo y esperar a que el usufructuario fallezca para convertirse en el propietario completo. En este caso, es importante tener en cuenta los riesgos asociados a la inversión, como la posible fluctuación del valor de la propiedad. ⭐ 

No obstante, además de todo lo expuesto aquí en el último articulo de estar trilogía donde hablamos de nuda propiedad y de hipoteca inversa, damos explícitamente los sitios donde podemos invertir en nuda propiedad.

Y Como siempre, muchas gracias a todos por vuestras valoraciones de cinco estrellas ⭐⭐ ⭐ ⭐ ⭐   en iTunes y Spotify, estar ahí, al otro lado, y especialmente por suscribiros al Foro y a los Cursos de Bolsa.