Pues mira, en el podcast de bolsa de hoy vamos a ayudaros a hacer la declaración de la renta con Interactive, tanto si hemos operado con acciones, ETFs u opciones y encima si hay divisas de por medio es un auténtico dolor de cabeza, y Hacienda no perdona. Pero ojo, esto tiene solución y la vamos a explicar hoy.
Vamos por partes.
El problema de los informes de Interactive Brokers
Si operas con IB, ya sabes de lo que hablo. Ese informe de actividad anual es una locura. Tiene más páginas que el Quijote y la mitad de entendibles. Alex, el manager de ProRealTime, nos lo contaba en el podcast: él mismo, que es un tío que vive de esto, intentó hacerse su propia declaración y casi se vuelve loco.
Esto no es teoría, pasa.
Ejemplo de problemas con declaración de la renta mal hecha:
De hecho, el otro día en el foro, un alumno nos contó su propia odisea. Llevaba tres años operando con Interactive Brokers, confiado en que su gestor hacía los cálculos bien. Hasta que un compañero del curso le dijo «oye, y los tipos de cambio, ¿cómo te los está aplicando?» El tío fue a preguntar, pidió el desglose, y resulta que el gestor había estado metiendo las plusvalías en dólares como si fueran euros. Sin convertir. Dos años así. El pobre flipó. Y encima el gestor le dijo «es que Hacienda no pide tanto detalle». Pues vaya. Al final el alumno tuvo que rehacer las declaraciones él mismo. Y nos lo contaba en la zona privada con una mezcla de rabia y alivio. Por eso insisto: esto duele verlo.
El informe te da todo: operaciones en dólares, euros, quizás yenes si te has puesto fino. Dividendos de aquí y allá. Y Hacienda quiere que apliques el método FIFO (first in, first out), los tipos de cambio del Banco Central Europeo del día exacto de cada compra y de cada venta, y encima la famosa regla de los dos meses. ¿Que qué es eso? Si vendes unas acciones con pérdidas y las recompras antes de dos meses, Hacienda te dice «no, guapo, esas pérdidas no te las deduces». Es para evitar los trucos de cerrar pérdidas en diciembre y recomprar en enero.
El error clásico: pensar que con el informe de IB ya tienes medio hecho. Pues no.
Renta XML: la solución que te ahorra la carta certificada
Alex se lió, empezó con un Excel, el Excel se quedó pequeño, y al final acabó creando una aplicación web que hace todo el trabajo sucio. Se llama Renta XML, y el nombre, sinceramente, es bastante descriptivo.
¿Qué hace? Le subes el archivo CSV del Activity Statement anual de Interactive Brokers (ese que descargas en cuatro clics: Informes > Actividad > Anual > Descargar CSV) y la herramienta te calcula:
- Las ganancias y pérdidas con el método FIFO
- Los tipos de cambio aplicados día por día según el BCE
- La dichosa regla de los dos meses
- Donde va cada cosa en la declaración (acciones por un lado, futuros por otro, opciones por su sitio)
Y ojo aquí: también incluye el modelo 720. Ese que te toca si tienes más de 50.000 euros fuera de España. La aplicación genera el archivo para importar directamente en Hacienda. Que sí, que Hacienda permite importar archivos para el 720, pero para la renta normal no. Cosas de la vida.
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Probarlo antes de pagar. Esto duele verlo en otros sitios donde no dejan
Aquí está la clave. No tienes que soltar los 45 euros sin saber lo que compras. Entras, subes tu archivo, la plataforma te enseña una parte de los cálculos, ves si funciona, ves si te convence, y luego pagas si te parece bien. Y ya está. Sin suscripciones, sin pagos recurrentes. Un pago único. Para ese año.
¿Que eres un asesor o tienes una gestoría? Pues hay planes profesionales con gestión de usuarios, varios clientes, varios años, etc. Pero para el inversor normal, 45 euros y santas pascuas.
Yo lo veo claro: entre pagar eso o recibir una carta certificada de Hacienda con una multa, no hay color. Que lo barato, a veces, sale muy caro.
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Para quién es esto (spoiler: no solo para autodidactas)
Alex lo dejó claro en el podcast. Esto es para dos perfiles:
El inversor particular que quiere hacerse su propia declaración. El que sigue el método mercado-sector-valor, el que tiene claro que esto no va de suerte sino de formación, porque como decimos en el foro, oye, ¿vosotros invertís o improvisáis?
El gestor o asesor fiscal que cada año recibe a clientes con informes de IB y quiere tirarse de los pelos, porque ni ellos mismos aclaran con esos papeles. La herramienta les puede ahorrar horas y horas de trabajo.
Y si el gestor la contrata, el cliente final podría no pagar nada, pero eso ya es cosa de cada uno.
Newletter
Cómo se usa (es más fácil de lo que parece)
Al final dejamos un enlace a Youtuve donde lo explica bastante bien.
- Entras en Interactive Brokers
- Descargas el Activity Statement anual en CSV
- Vas a Renta XML
- Subes el archivo
- La herramienta te devuelve los cálculos hechos
- Ves las explicaciones casilla por casilla (con capturas de pantalla incluidas)
- Si te convence, pagas 45 euros (o 40,50 con el código)
- Descargas los resultados, los pasas a tu declaración o a tu gestor, y listo
Y ya está, no tienes que guardar manualmente los precios de compra de nada, el informe de IB lo tiene todo.
El código descuento para hacer la declaración de la renta con Interactive
Alex ha soltado un 10% de descuento para los que lleguen desde aquí (los pobres sufridores, dijo). El código es TU FORO DE BOLSA todo junto y en mayúsculas. Sí, así como suena: «TUFORODEBOLSA».
45 euros se quedan en 40,50. No es que te vayas a comprar un coche, pero oye, bien está.
Pues eso hacer el IRPF con IBKR
Hacer la declaración cuando operas con Interactive Brokers puede ser un infierno, Pero no tiene por qué. Existen herramientas, hay gente que se ha currado el tema para que tú no tengas que volverte loco con los tipos de cambio, el FIFO y la regla de los dos meses.
Y recuerda: en Tu Foro de Bolsa lo tenemos claro. Las tres C: consultar, comentar y compartir porque lo mío lo gestiono yo. Y si encima podemos hacerlo sin pagar multas innecesarias, mejor que mejor.
✍️ Por Paco Corbí, Economista y profesor de inversiones
✍️ Y Paco Pepe, Economista y CFO
📚 Autores del libro: Ganar o perder en bolsa, tú decides.
🌐 TuForoDeBolsa.com | «Lo Mío lo gestiono Yo»
Y Somos un foro de inversión en bolsa en España donde más de 300 inversores ya comparten decisiones cada día en nuestro Slack privado, el núcleo real de la comunidad donde se consulta, se comenta y se invierte con método.
Preguntas relacionadas con problemas de hacer la declaración de la renta con Interactive
¿Sirve solo para acciones o también para ETFs, opciones y futuros?
Para todo. Acciones, ETFs, opciones, futuros… Alex lo probó con su propia cartera (operaba de todo) y la herramienta lo sacó adelante.
¿Y si opero con otro bróker que no es Interactive Brokers?
Pues de momento esto es solo para IB. El informe Activity Statement es el que usa la herramienta. Si operas con otro bróker, toca buscar alternativas o pasarse a IB (que no es mala idea, por cierto).
¿La regla de los dos meses la aplica automáticamente?
Sí. La herramienta la calcula sola. No tienes que estar pendiente de si recompraste antes o después.
¿Puedo usarla si opero solo en el mercado español?
Sí, pero el problema de verdad con IB suele venir con los mercados de fuera (EE.UU. sobre todo) y las divisas. Si solo operas en euros y en Bolsa española, igual no la necesitas. Pero si tocas el S&P 500 o el Nasdaq, esto te interesa.
¿Y si me equivoco al subir el archivo?
La plataforma tiene una parte gratuita de prueba. Subes el archivo, ves si lo lee bien, ves si los datos tienen sentido, y luego pagas. Así que no hay riesgo de pagar para descubrir que algo falla.
¿Hacienda acepta el resultado de esta herramienta?
La herramienta no presenta la declaración por ti. Te da los números calculados según la normativa. Los metes en el borrador o se los das a tu gestor. Si los cálculos están bien (y están hechos con las reglas oficiales), Hacienda los acepta. Otra cosa es que a Hacienda le dé por revisarte, pero eso ya es independiente.
¿El descuento caduca?
No lo dijo Alex en el podcast. Así que imagino que mientras dure el acuerdo. Pero mejor no dormirse en los laureles.
¡Importante! La información publicada en este post y en toda nuestra web tiene contenido meramente formativo, educativo y divulgativo.
En ningún momento pretendemos dar consejos ni recomendaciones de inversión, y no se debe de considerar como tal ese contenido. Solo formamos e informamos.