La crisis bancaria que estamos pasando está dejando en evidencia la fragilidad del sistema financiero. ¿Es necesario implementar medidas efectivas para evitar su repetición en el futuro?, y sobre todo, ¿que pasa con nuestros ahorros?. No te pierdas este podcast, es importante.
Exploraremos qué es la crisis bancaria, cuáles son sus consecuencias, cómo podemos evitarla, qué sucede si un banco cae, el efecto dominó en otras entidades, las responsabilidades de la FED y de los bancos centrales, las medidas que deben adoptar los gobiernos, y la importancia de la QT y la QE.
¿Qué es una Crisis Bancaria?
Una crisis bancaria es un fenómeno económico que se produce cuando un número significativo de bancos o instituciones financieras experimentan dificultades financieras graves y/o quiebran, tal y como está sucediendo recientemente con Credit Suisse, Silicon Valley Bank (SVB) y sucedió con Lehman Brothers en 2008.
Esto puede deberse a una mala gestión financiera, una economía en declive, una crisis financiera global o a una combinación de factores, además evidentemente de la actuación de los diferentes bancos centrales.
Cuando un banco falla, los ahorradores que tienen cuentas con el banco pueden perder su dinero, especialmente aquellos que tienen grandes sumas de dinero en la cuenta. Además, la crisis bancaria también puede tener un efecto dominó en la economía, lo que puede llevar a una recesión económica, la pérdida de empleos y la disminución de la actividad económica.
IMPORTANTE:
Afortunadamente en España, nuestros ahorros están protegidos por el Fondo de Garantía de depósitos hasta 100.000€ por titular y cuenta (por depositante), con lo que, mientras no tengamos cantidades mayores a esas, no debemos estar nada preocupados.
¡Importante! La información publicada en este post y en toda nuestra web tiene contenido meramente formativo, educativo y divulgativo.
En ningún momento pretendemos dar consejos ni recomendaciones de inversión, y no se debe de considerar como tal ese contenido. Solo formamos e informamos.
¿Cómo podemos capear una Crisis Bancaria?
Aunque no hay una forma completamente segura de evitarlas, hay algunas medidas que podemos tomar como usuarios para mitigar el riesgo.
En primer lugar, podemos diversificar nuestros ahorros e invertir parte de nuestros ahorros en acciones, bonos u otros instrumentos financieros. También es importante investigar y elegir un banco sólido y bien regulado antes de abrir una cuenta.
Otra forma de evitar la crisis bancaria es asegurarnos de que nuestras cuentas bancarias estén aseguradas por el gobierno y por el Fondo de Garantía de Depósitos como decimos arriba. En muchos países, los depósitos bancarios están garantizados por el gobierno hasta cierta cantidad, lo que significa que si el banco falla, el gobierno reembolsará a los ahorradores.
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Y en tercer lugar y como truco, si superamos los 100.000€, lo que podemos hacer es abrir cuentas en distintos bancos y no superar ese importe en cada uno de ellos.
¿Qué sucede si un banco quiebra?
Si un banco falla, es importante no entrar en pánico y actuar con rapidez.
En primer lugar, debe comunicarse con su banco para conocer la situación y cómo puede recuperar su dinero.
También debe contactar al gobierno para conocer los pasos a seguir para recuperar su dinero si el banco está asegurado.
Es importante recordar que, en caso de una crisis bancaria, es posible que el proceso de recuperación de su dinero sea lento y complicado, es importante tener paciencia y seguir los pasos recomendados por su banco y el gobierno.
Y Como siempre, podéis contactar con nosotros a través de este enlace y si eres suscriptor por nuestro grupo de Slack.
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Efecto dominó en otras entidades
Una crisis bancaria también puede tener un efecto dominó en otras entidades financieras, tal y como sucedió en 2008 y está sucediendo ahora, aunque en menos escala, en 2023.
Cuando un banco falla, puede haber una falta de confianza en el sistema financiero, lo que puede llevar a una recesión económica o acentuar la que estamos empezando a tener ahora. Además, otras entidades financieras que tienen relaciones comerciales con el banco en cuestión también pueden verse afectadas.
Por ejemplo, si un banco falla y no puede pagar sus deudas, las entidades financieras que han prestado dinero al banco también pueden sufrir grandes pérdidas, las empresas y las personas que tienen relaciones comerciales con el banco.
Como decimos en el podcast, la caída del SVB se debe a su implicación en un sector muy volatil como nuevas start app, criptomonedas, compra de bonos durante la QE que ahora figuran en su balance como negativos y actual retirada masiva de fondos por parte de sus clientes.
¡Importante! La información publicada en este post y en toda nuestra web tiene contenido meramente formativo, educativo y divulgativo.
En ningún momento pretendemos dar consejos ni recomendaciones de inversión, y no se debe de considerar como tal ese contenido. Solo formamos e informamos.
Responsabilidades de la FED y de los Bancos Centrales
Esto es lo mejor, estos tienen una gran responsabilidad en cualquier crisis bancaria, son los responsables de la prevención de la misma en primer lugar y de su gestión cuando esta se produzca.
La FED y otros bancos centrales establecen políticas monetarias para evitar la mala gestión financiera y reducir el riesgo de la crisis bancaria. Regulan las entidades de las que son responsables.
Estos son los primeros responsables debido a su rol en cuanto a la regulación y supervisión del sistema bancario. La política monetaria y las decisiones de la FED y BCE afectan la estabilidad del sistema financiero, ya lo veremos después con la QE y la QT.
Su obligaciones ya las sabemos, aunque parece que ellos no la tienen muy clara, deben actuar de manera efectiva y oportuna para prevenir y manejar crisis bancarias en beneficio de la economía y la sociedad.
Por cierto, en Europa, los test de stress aplicados a nuestros bancos son mucho mejores que los que aplica la FED a los Bancos americanos.
Una obligación de los bancos centrales es proporcionar liquidez a las entidades en tiempos de crisis para evitar que estas quiebren tal y como ocurrió desde la crisis financiera de 2008, la FED y el BCE proporcionaron préstamos de emergencia a los bancos para ayudarles a mantenerse a flote. Nuevamente la QE y la QT.
Medidas que deben adoptar los gobiernos
Los gobiernos también tienen un papel importante en la prevención y la gestión de la estas crisis.
Los gobiernos deben establecer regulaciones y políticas para evitar la mala gestión financiera y reducir el riesgo de la crisis bancaria, otra cosa es que lo hagan de manera eficiente.
Además, los gobiernos también pueden establecer planes de rescate para los bancos en tiempos de crisis tal y como sucedió en España en 2008 y como ha sucedido en Suiza.
Por ejemplo, durante la crisis financiera de 2008, el gobierno de Estados Unidos estableció el Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP) para rescatar a los bancos en dificultades y en España se creo El Banco Malo, ¿lo recordáis?, por no hablar del pufo de Bankia.
Importante: «La operativa con instrumentos financieros apalancados puede exponerle a un riesgo de pérdida superior a sus depósitos y se adecúa únicamente a clientes con experiencia y con medios económicos suficientes para asumir dicho riesgo. Las transacciones con instrumentos de cambio de divisas (Forex) y con contratos por diferencias (CFDs) son altamente especulativas y particularmente complejas, y con un alto nivel de riesgo debido al apalancamiento. Debe asegurarse de que comprende el funcionamiento de estos instrumentos y de que puede permitirse asumir el alto riesgo de perder su dinero. Ninguna información de este sitio constituye un consejo de inversión o una recomendación de compra o venta de cualquier instrumento financiero»
Importancia de la QT y la QE
La QE (expansión cuantitativa, en inglés (quantitative easing) y la QT (reducción) son dos políticas monetarias que pueden ser utilizadas para prevenir y gestionar la crisis bancaria.
La QT es la retirada de dinero del sistema mediante una política monetaria restrictiva, (esta siempre va precedida de una QE o política monetaria expansiva), la QT quita liquidez al sistema. Esta significa que la FED y los Bancos Centrales venden bonos (los que habían comparado antes) para reducir la cantidad de dinero en el sistema financiero.
Por otro lado, la QE es la expansión monetaria, lo que significa que la FED y Bancos Centrales compran bonos de los estados miembros para aumentar la cantidad de dinero en el sistema financiero. La QE puede ser utilizada para estimular la economía en tiempos de crisis y reducir el riesgo de la crisis bancaria.
Lo que tenemos claro nosotros en este podcast de inversión es que, uno de los responsables de la actual inflacion y de la actual crisis bancaria es o ha sido la QE, otra cosa son lo beneficios que tuvo su aplicación, hoy no entramos en ello.
Conclusión
La crisis bancaria es un fenómeno económico que puede tener graves consecuencias para la economía y para los ahorradores, pero nosotros ya sabemos como capear el temporal, lo hemos dicho arriba y lo decimos en el podcast.
Aunque no podemos evitar completamente la crisis bancaria, podemos tomar medidas para reducir el riesgo, como diversificar nuestros ahorros, elegir un banco sólido y bien regulado, y asegurarnos de que nuestras cuentas estén aseguradas por el gobierno.
Además, la FED y otros bancos centrales tienen un papel importante en la prevención y la gestión de la crisis bancaria, al establecer políticas monetarias y regular los bancos.
Los gobiernos también pueden establecer regulaciones y planes de rescate para los bancos en tiempos de crisis.
En última instancia, la QT y la QE son políticas monetarias que pueden ser utilizadas para prevenir y gestionar la crisis bancaria. Al tomar estas medidas y estar informados sobre la crisis bancaria, podemos estar mejor preparados para enfrentar una posible crisis en el futuro.
Y Como siempre, muchas gracias a todos por vuestras valoraciones de cinco estrellas ⭐⭐ ⭐ ⭐ ⭐ en iTunes y Spotify, estar ahí, al otro lado, y especialmente por suscribiros al Foro y a los Cursos de Bolsa.
Adjuntamos video explicando la crisis bancaria.
